Από Viky Charalambous
Προς spanos.ntinos@yahoo.gr
Κ. Σπανέ Καλημέρα σας,
Θέμα: σας στέλνω περίληψη του τρόπου και των απαιτούμενων διαδικασιών χορήγησης επενδυτικών Δάνειων , με παράλληλη υποσχετική τραπέζης , εξόφλησης της υποχρέωσης του αιτούμενου επενδυτικού δανείου, στηριζόμενη σε τραπεζική ή εταιρική επιταγή) διάρκειας 13 μηνών (ή υποσχετική) τραπέζης επικύρωσης υπόσχεσης πληρωμής του χαμηλότοκου δανείου , γίνετε με Swift 910 για ποσά έως 50.000.000 και με Swift MT 760 για μεγαλύτερα ποσά
Η εφαρμογή του προγράμματος , έγκρισης αιτούμενων επενδυτικών χαμηλότοκων δανείων , προϋποθέτει την εξασφάλιση υποσχετικής εξόφλησης του δανείου (υπό τύπου πιστοποίησης , πιστοληπτικής δυνατότητας και φερεγγυότητας του πελάτη της , αιτούντα δανειοδότηση ) με έκδοση Swift 910
Συνημμένα θα βρείτε τα έγγραφα για την περίπτωση του δανεισμού εταιρειών με την παράλληλη εξασφάλιση (τραπεζικής ή εταιρικής επιταγής) ή υποσχετικής διάρκειας 13 μηνών.
Για να γίνει αυτό, το σημαντικό είναι η επικύρωση πληρωμής ,της εταιρικής επιταγής από την τράπεζα του αιτούντος στη λήξη .της
Αυτή η τραπεζική επικύρωση πρέπει να γίνει με Swift 910 όπως περιγράφεται στα αρχεία που επισυνάπτονται.
Το ποσοστό της χρηματοδότησης θα ανέρχεται στο 98 % της αξίας της επιταγής .(ισόποσης του αιτούμενου δανείου ) το υπόλοιπο 2% παρακρατείτε για τόκους του τρέχοντος έτους
Διεκπεραίωση ελέγχου από 3 – 6 ημέρες (εξαρτάται πόσο σύντομα μπορεί να κινηθεί η τράπεζα του αιτούντος .)
Ο απαιτούμενος χρόνος ελέγχου και έγκρισης αιτημάτων δανειοδότησης είναι 1 εβδομάδα.
ΤΡΟΠΟΣ Εκταμίευσης: του εγκεκριμένου δανείου
Εντός 10 τραπεζικών ημ. (εκταμιεύετε υπέρ του αιτούντος το : 2 %) του εγκεκριμένου δανείου
Και Κάθε 30 ημέρες για 8 μήνες το : 12 % x 8 μήνες = 98%
Σύνολο : 98 % σε 8 μήνες
Περίληψη Όρων: Διαχείρισης του δανείου
Η Πληρωμή του δανείου συμφωνείτε να γίνει σε : 13 μήνες
Δυνατότητα Ανανέωσης του δανείου σε : 12 μήνες + 15 ημέρες
Τραπεζική διασφάλιση : ΜΤ 910 (υπόσχεση πληρωμής)
Εκταμίευση ποσοστού εγκεκριμένου δανείου :12 % κάθε μήνα Μήνα x 8 μήνες + 2 % στις 10 πρώτες τρ. ημέρες για κάλυψη τυχών εξόδων του δανειολήπτη
* Παράλληλα προς εξασφάλιση της τράπεζας , χορήγησης της υποσχετικής τύπου ΜΤ 910 και ως ανεγγύητη αυτής για την χορήγηση υποσχετικής , εξόφλησης του δανείου ** ο χρηματοδότης- του δανειοδότη υποχρεούται με βάση την υπογραφείσα σύμβαση να άνοιξη επ ΄ ονόματι του Προθεσμιακό δεσμευμένο λογαριασμό καταθέτοντας το : 8.33 % του εγκεκριμένου δανείου x 12 μήνες = το 100 % του ποσού της επιταγής και της εξ αυτής , χορηγούμενης υποσχετικής τύπου ΜΤ 910 (εις διασφάλιση αποπληρωμής του 100% της επιταγής) *
Κατά τον τρόπο αυτών διασφαλίζονται τα συμφέροντα της τράπεζας χορηγού της υποσχετικής τύπου ΜΤ 910
Δυνατότητες και ωφέλει της τράπεζας χορηγού της υποσχετικής τύπου ΜΤ 910
α) η χορήγηση από την οποιαδήποτε τράπεζα , της υποσχετικής τύπου ΜΤ 910 δεν αποτελεί δανεισμό από την εκδότρια τράπεζα και δεν απαιτείτε η δέσμευση αντιστοίχου ποσού από το ενεργητικό αποθεματικό της τράπεζας , ούτε υπόκειται σε οιασδήποτε μορφής περιορισμού και έλεγχου της ΚΤΕ , επιτροπής κεφαλαιαγοράς και τρόικας
διότι οι πράξεις αυτές αποτελούν συνήθεις πρακτικές διατραπεζικών συμφωνιών (αστικών εμπορικών συμβάσεων ) νομικά καταχρώμενων με διατραπεζικές συμφωνίες
Διαχείριση κινδύνων ( Μάνατζμεντ Ρισκ )
α ) του χρηματο λήπτη > εκδότη και παράδοσης εταιρικής επιταγής στην τράπεζα χορήγησης υποσχετικής τύπου ΜΤ 910
Ι η επιταγή αυτή είναι δίγραμμος μη μεταβιβάσιμος και κατάθεση προς είσπραξη –ρευστοποίησης , διότι αναφέρετε ρητά στις υπογραφείσες συμβάσεις , οτι διέπετε υπό των δανειοδοτικών όρων της δανειακής σύμβασης και αποτελεί εγγύηση αποπληρωμής του αναληφθέντος δάνειου στην λήξη του , η όπως αλλιώς έχει συμφωνηθεί , κατά συνέπεια αποκλείετε η καθοιονδήποτε τρόπου άλλη χρήση διαφορετική του σκοπού εκδόσεως της επιταγής
ΙΙ τόσο η επιταγή όσο και η υποσχετική ΜΤ 910 υπόκεινται σε αναβλητική αίρεση , ο Όρος αυτός καθιστά ανίσχυρων κάθε άλλη χρήση τόσο της επιταγής όσο και της υποσχετικής ΜΤ 910
ΙΙΙ Ο Όρος αυτός σε κάθε περίπτωση μη τήρησης των συμβατικών ορών της δανειακής σύμβασης απέλαση από κάθε υποχρέωση, τόσο τον εκδότη της επιταγής όσο και την τράπεζα χορήγησης της υποσχετικής τύπου ΜΤ 910, από κάθε υποχρέωση σε περίπτωση μη τήρησης των συμβατικών υποχρεώσεων του δανειοδότη
ΙΙΙΙ ο δανειοδότης επιφορτίζετε μεγαλύτερες εύθηνες όπως
α) δέσμευση του ισόποσου αξίας της επιταγής, σε τραπεζικό λογαριασμό στην τράπεζα χορήγησης υποσχετικής ΜΤ 910 για αποπληρωμή του ισόποσου χρέους της εκδοθείσης επιταγής ο Όρος αυτός εξασφαλίζει τόσο τον δανειολήπτη όσο και την τράπεζα έκδοσης της υποσχετικής τύπου ΜΤ 910, αποδυναμώνοντας την υποχρέωση , υπόσχεσης εξόφλησης της επιταγής στην λήξη της (μετά από 13 Μήνες ) δοθέντος ότι , βάση της τετραμερούς διατραπεζικής συμφωνίας ο χρηματοδότης υποχρεούται εντως 12 μηνών και ένα μήνα πριν την λήξη της επιταγής , θα έχει καλύψει ολόκληρο το ποσόν της επιταγής καθιστώντας ανενεργό την υποσχετική ΜΤ 910
β) σε περίπτωση αθέτησης ορού η ορών των υποχρεώσεων του δανειοδότη συμφώνα με το πρόγραμμα , προβλέπετε στην δανειακή σύμβαση , η κατάπτωση ως ρήτρα , υπέρ του δανειολήπτη , των έως τότε καταβληθέντων ποσόν και υπέρ της τράπεζας το ποσόν το οποίον θα έχει κατατεθεί στον ιδικό δεσμευμένο λογαριασμό του , εις εγγύηση τήρησης των ορών της δανειακής σύμβασης και πληρωμής της επιταγής στην λήξη της
γ) κατά συνέπεια και κατά την εκτίμηση μας δεν διαφαίνονται κίνδυνοι μη τήρησης των ορών της δανειακής σύμβασης από τους χρηματοδότες
δ) τόσο ο δανειολήπτης όσο και η τράπεζα χορήγησης την υποσχετική ΜΤ 910 δεν αντιμετωπίζουν κανένα εμφανή η αφανή κίνδυνο , αρκεί τόσο οι νομικοί της τράπεζας όσο και ο δικηγόρος του δανειολήπτη να ελέγξουν ενδελεχώς τους όρους των δανειακών συμβάσεων και την συμβατότητα αυτών, με το παρουσιαζόμενο επενδυτικό πρόγραμμα
Δυνατότητες διαχείρισης παράτασης του επενδυτικού δανείου Στη λήξη του
Ο δανειολήπτης έχει τρεις επιλογές α.-: Ανανέωση, β.- Αποπληρωμή, γ.- Κεφαλαιοποίηση
Διασφάλιση δανειοληπτών : Μονομερώς ο δανειολήπτης, εάν δεν λαμβάνει τις εκταμιεύσεις όπως πιο πάνω περιγράφεται η/ και αν δεν κατατίθεται το συμφωνηθέν ποσό για την αποπληρωμή της επιταγής ( 8.33 % x12 = 100 % του ποσού της επιταγής ), το όποιο ποσό θα έχει λάβει μέχρι τη δεδομένη στιγμή ο δανειολήπτης θα μετατραπεί σε ρήτρα και θα μπορεί να καταγγείλει την σύμβαση , κηρύσσοντας το συμβόλαιο και την επιταγή ,χωρίς ισχύ και ταυτόχρονα η τράπεζα θα ακυρώσει την εγγύηση και την επιταγή και θα απαιτήσει την επιστροφή των εγγυήσεων και της επιταγής.
* το ( 8.33 % x12 = 100 % του ποσού της επιταγής θα κατατίθεται από την πλευρά των δανειοδοτών , κάθε μήνα για να εξασφαλίσει την πληρωμή της επιταγής και να δώσει την ασφάλεια στην τράπεζα ότι όλα πάνε καλά και να μπορεί να καλυφθεί η λύση Β & Γ όπως φαίνεται πιο πάνω.
Λύσεις αποπληρωμής:
Λύση Α : Αποπληρωμή στη λήξη 13 μήνες
Λύση Β : Ανανέωση για ακόμα 1 έτος , Θα πληρωθεί από τον ιδικό λογαριασμό που διατηρεί ο χρηματοδότης στην τραπείσα μεσεγγύησης –εκδόσεις της υποσχετικής εξόφληση της επιταγής , θα επιστραφεί στον δανειολήπτη , και θα πρέπει να ακολουθηθεί η ηδεία διαδικασία έκδοση νέας ισόποσης επιταγής και νέα υποσχετική τύπου ΜΤ Swift 910 να ανοιχτεί νέος καταλυτικός λογαριασμός σταδιακής κατάθεσης του 100% της αξίας της επιταγής προκαταβάλλοντας , ο δανειολήπτης ισόποσο του 2% του δανειζόμενου κεφαλαίου για τόκους της τρέχουσας περιόδου ανανέωσης του δανείου
Λύση Γ : αίτηση από το δανειοδότη , Κεφαλαιοποίησης του Δανείου, με τιμή 1 : 2, δηλαδή 100 % του δανείου ,έναντι του 50 % εταιρικού κεφαλαίου του κατά 100% χρηματοδοτουμένου έργου. Δηλαδή στη λήξη, αναλαμβάνει η πλευρά του δανειστή το δάνειο και μεταφέρεται στο όνομά του με αντάλλαγμα το μισό 50% του έργου.
Υπό την προϋπόθεση Όμως , τα μερίσματα που θα προκύπτουν από το έργο, θα πρέπει να μπορούν ν' αποπληρώσουν το δάνειο εντός 5 ετών. Μετά της καθοιονδήποτε τρόπου εξόφληση του δανείου ο χρηματοδότης υποχρεούται να αποχώρηση από το έργο , η όπως αλλιώς συμφωνηθεί , διασφαλίζοντας τα συμφέροντα των διαμεσολαβούντων
** Σε περίπτωση που το ποσό που χρειάζεται είναι κάτω από 30 Εκ Ευρώ, τότε η επικύρωση γίνεται με MT 910 και με το κείμενο που προσαρτάται. Το ακριβές ποσοστό που θα εγκριθεί κατά περίπτωση εξαρτάται από το μέγεθος της τράπεζας του δανειολήπτη.
Τρόπος Εκταμίευση του εγκεκριμένου δανείου, θα ολοκληρώνετε σε : 8 μήνες (οκτώ ισόποσες δόσεις οι οποίες θα κατατίθενται απευθείας στον λογαριασμό του δανειολήπτη
Για ποσά δανείων άνω των 30 εκ.
Πάνω από 30 εκ Ε, η επικύρωση θα πρέπει να γίνει με MT 760 αλλά η τράπεζα θα πρέπει να έχει κλειδωμένα και δεσμευμένα από το αποθεματικό της χρήματα στον λογαριασμό υπέρ της πράξης, του δανείου αποτελώντας μια επι πλέων δυσκολία πράγμα που με το MT 910 το γλυτώνουμε αυτό , γιατί το Swift 910 είναι επικύρωση για credit line. Στην περίπτωση αυτή, η εκταμίευση ολοκλήρου του ποσού , μπορεί να γίνει με τα ίδια δεδομένα σε 4 - 5 μήνες αντί για 8.
Προσαρτώμενα :κατατοπιστικά Κείμενα για ενημέρωση σας
Proposal: Ανάλυση πρότασης,
Annex 1: Κείμενο του Swift 910 **
Annex 2: Επιστολή τραπέζης,
Annex 3: Σχεδιάγραμμα για το πως θα χτιστεί το όλο σύστημα,
Clients information Sheet: 4.- στοιχεία του αιτούντος
Για οτιδήποτε χρειαστείτε, παρακαλώ μη διστάσετε να επικοινωνήσετε μαζί μας
CDS – Hellas energy management Group 6974 83 0011 e mail spanos.ntinos@yahoo.gr
Drafts to be discounted for project funding.
We can utilize existing Credit lines of collaborating parties to process the deals. At every time, we will need the Bank of the client to be first approved and then to process.
Small amounts 5 – 30 M will be ok, but depends on the approval of the applicant's Bank first.
The Text of the Swift MT 910 that will be processed for the Authentication/ Verification of the draft is attached.
The bank, as the verbiage attached, should announce through the MT 910, apart than authentication and verification purposes, that undertakes the responsibility of the payment at the maturity. This is the only way we can discount it.
Summary of the Project Funding:
For backing the financing, the owner of the project will need to provide through a bank the security that the draft will be paid at the maturity.
This facility will be backed with a post-dated Cheque which will be secured by a “Promise to pay back the loan at the maturity in 13 months” via the bank of the applicant.
This promise - guarantee will be swifted via MT 910 code.
The venture will be carried between 3 parties
The Owner of the project- Applicant
The Lender, who will also co-secure the payment by placing the deposit in favor of the payment;
The Financier of the lender (who has a credit line available)
The lender will sign a contract with the Applicant and
The lender will sign a contract with the Financier
The lender (no 2) will use the credit line of the financier (no3) and will finance the applicant (no1).
The Lender (no 2) will co-guarantee the payment of the draft at the maturity;
Project value today : xxxxxxx (X) Million Euro
Financing : 98 % (2 % is kept as interest for the case that will remain as a loan)
The Funds for the financing will be released at monthly stages:
Disbursement schedule : 12 months in total
In 10 days : 2 %
Every 30 days x 8 months : 8 %
In 8 months : 98 %
Note:
The applicant, in the case that the lender does not follow the schedule of disbursement as agreed and/ or does not deposit the amount that will be safeguarding the payment of the draft, then the contract can be considered (unilaterally by the applicant) as null and void, this will be announced at the bank of the applicant and the draft + MT 910 security will be cancelled. And any amount received up to that moment by the applicant will be considered as indemnity for the lender.
Three Options that can be chosen at the maturity:
Re-payment of the loan : in 13 months
Renewal : in 12 months & 15 days
Transfer of titles (50 % of the project) : in 12 months
If the Option 1 is chosen, the applicant should pay at the maturity the 100 % of the value of the draft;
In order to support the 2nd or 3rd options ie to renew the loan for another year, or capitalize the loan (as this will be agreed), the lender will deposit monthly the amount of 8.33 % per month in the same bank of the owner (in the name of the lender) and will collateralize this deposit in favor of paying the cheque on behalf of the applicant in case of a default.
This way the payment of the checque is safeguarded.
Funds of the lender to co-guarantee the Payment of the draft at the maturity:
8.33 % per month x 12 months = 100 %
If the renewal option 2 is chosen, then 15 days before the maturity, the applicant should be ready to send once more the Swift MT910. The lender will place the payment order at he bank to release the funds deposited in the account ( 8.33 % x 12 = 100 % of the face value of the draft) to pay back the initial loan. At the same time, the applicant should provide a 2nd checque with a new date of maturity of another year plus should swift the MT 910 again to a new bank as will be nominated by the lender.
If to be renewed as option 2, the applicant should pay the interest of 2 % at the maturity.
Documents attached:
Proposal in detail
Annex 1: Verbiage of Swift 910
Annex 2: Bank Letter (to confirm the date of the swift)
Annex 3: Sketch of how the whole will be processed
A1. Clients information Sheet
Διευκρίνιση ηλεκτρονικού ταχυδρομείου
Αυτό το μήνυμα είναι εμπιστευτικό και η χρήση του επιτρέπεται μόνον από τον αναφερόμενο παραλήπτη. Εάν έχετε λάβει το παρόν μήνυμα απο λάθος, σας ενημερώνουμε ότι αποκάλυψη, αναπαραγωγή ή οποιασδήποτε άλλης μορφής χρήση των περιεχομένων του παρόντος μηνύματος απαγορεύεται. Η THERMI VENTURES S.A. δεν αποδέχεται νομική ευθύνη για τα περιεχόμενα του παρόντος μηνύματος και για οποιαδήποτε ζημιά προκληθεί απο ιούς που είναι δυνατόν να εισαγάγει. Οι απόψεις που διατυπώνονται ανήκουν αποκλειστικά στον αποστολέα του μηνύματος και δεν αντιπροσωπεύουν απαραίτητα τις απόψεις της Εταιρίας THERMI VENTURES S.A.
Email Disclaimer
This e-mail is confidential and is intended solely for the addressee(s). If you have received this transmission in error, and you are not an intended recipient, you should not copy it, re-trasmit it, use it or disclose its contents, but should return it to the sender immediately and delete the copy from your system. THERMI VENTURES S.A. cannot accept any responsibility for the contents of this message and for any damage that may be caused by viruses being passed. Any views or opinions presented are solely those of the author and do not necessarily represent those of THERMI VENTURES S.A.
